С какого года в украине начали отчислять деньги в пенсионный

Как устроены частные пенсионные фонды и реально ли в Украине накопить на пенсию в 170 тысяч гривен в месяц

9 октября 2019, 10:03

Что происходит с пенсионной реформой в Украине?

Пока ничего хорошего. Позаботиться о достойной пенсии в старости следует самостоятельно, не надеясь на государство.

Как рассказал НВ Бизнес руководитель департамента по вопросам маркетинга и продаж «ОТП Капитал», член совета фонда «ОТП Пенсия» Виталий Дышловой, формально пенсионная реформа в Украине стартовала в 2003 году. «Предполагалось, что реформа позволит отойти от солидарной пенсионной системы, главная функция которой – перераспределение пенсионных взносов, работающих на данный момент украинцев в пользу пенсионеров», – объясняет он. Однако, этих взносов, по словам Дышлового, не хватает из-за растущего количества пенсионеров, снижения количества работающих, увеличивающейся продолжительности жизни, а также нежелания платить высокие социальные взносы. Дефицит компенсируется из государственного бюджета. «Сейчас дефицит Пенсионного фонда Украины составляет около 50%, и ситуация не будет улучшаться, так как основная проблема – демография», – сказал он.

Собственно, идея реформы заключалась в том, чтобы, используя мировой опыт, отойти от исключительно солидарной пенсии (1 уровень системы) и внедрить два дополнительных уровня пенсионного обеспечения, диверсифицируя источники будущей пенсии для каждого человека, – обязательный накопительный (2 уровень) и добровольный накопительный (3 уровень).

«Пенсионная реформа предусматривает запуск второго уровня пенсионного обеспечения – индивидуальных накопительных счетов. Кроме государственной пенсии у каждого гражданина появится возможность в старости получать дополнительные выплаты из накопленных средств. Накапливать пенсионные средства можно, в частности, через негосударственные пенсионные фонды», – сказал управляющий локальными активами группы ICU Григорий Овчаренко.

Обязательный накопительный уровень подразумевает, что большинство работающих будут иметь накопительные пенсионные счета в негосударственном пенсионном фонде или в государственном Накопительном фонде, на которые будут осуществляться обязательные взносы. Эти взносы будут инвестироваться и приносить доход своим собственникам. «К сожалению, дата запуска этого уровня, 1 января 2019 года, была провалена профильным регулятором», – отметил Дышловой.

Добровольный уровень существует уже 15 лет в виде негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые предполагают свободное участие всех желающих накопить себе средства на достойную пенсию.

Как работают негосударственные пенсионные фонды?

Вкладчиками НПФ могут быть как физические лица, которые делают взносы за себя или своих родственников, так и компании-работодатели, которые хотят улучшить социальный пакет, повысить лояльность персонала и получить конкурентные преимущества на рынке труда, выплачивая взносы в пользу своих сотрудников.

Взносы не имеют обязательного характера ни по сумме, ни по периодичности. «Эти средства поступают на счет участника в НПФ и потом инвестируются в различные финансовые инструменты для получения инвестиционного дохода. На данный момент, чаще всего деньги вкладываются в государственные облигации (ОВГЗ), депозиты, корпоративные облигации и акции», – говорит Дышловой.

Благодаря возможности инвестировать, по словам Овчаренко, НПФ способны предлагать вкладчикам более выгодные и надежные долгосрочные показатели доходности по сравнению, например, с банковскими депозитами.

Основная цель такого инвестирования – защита средств от инфляции и их приумножение при невысоком уровне риска. Постепенно эти взносы и инвестиционный доход формируют пенсионный капитал, который можно начать получать за 10 лет до официальной пенсии, – т.е. в любой момент после 50 лет.

При небольшой сумме накоплений (сейчас – до 93 840 грн.) сумма может быть выплачена одноразово.

Если же сумма накоплений больше, то участник получает пенсионные выплаты в течение не менее 10 лет. Этот срок и периодичность выплат устанавливает сам клиент. В течение периода выплат, средства на счету продолжают приносить прибыль, поэтому размер выплат может увеличиваться.

Есть варианты и досрочного получения средств – в случае инвалидности, критического состояния здоровья или выезда на ПМЖ за рубеж всю сумму можно получить одноразово.

Как НПФ работают в других странах?

По словам Овчаренко, существенных отличий в работе НПФ в разных странах нет. «В мире нет установленного стандарта пенсионной системы и её накопительной составляющей – всё зависит от ситуации, целей и традиций каждой отдельно взятой страны», – отметил Дышловой.

Однако, почти все развитые страны имеют несколько уровней пенсионной системы и включают в себя накопительную составляющую. «Никто не полагается на морально устаревшую и неэффективную солидарную пенсионную систему», – сказал Дышловой.

Например, в Германии, одной из самых богатых стран Европы, есть государственная (социальная) пенсия, но основной размер пенсии формируется за счёт корпоративной накопительной составляющей и частного пенсионного страхования.

Безопасно ли делать взносы в НПФ?

Как рассказывает Овчаренко из ICU, НПФ обязаны диверсифицировать свои инвестиционные портфели, то есть вкладывать средства НПФ в различные финансовые инструменты, уменьшая таким образом потенциальные риски. Это предусмотрено законодательством о негосударственном пенсионном обеспечении.

Деятельность НПФ достаточно жестко контролируется Нацкомфинуслуг и НКЦБФР. Взаимный госконтроль гарантирует высокий уровень безопасности вкладов НПФ.

«Кроме того, в Украине НПФ преимущественно инвестируют в безопасные инструменты с фиксированной доходностью – гособлигации и банковские депозиты. Это гарантирует стабильные показатели доходности и безопасности вкладов в долгосрочной перспективе», – утверждает Овчаренко.

Как определить, что НПФ настоящий и за ним не стоят мошенники?

Дышловой из ОТП Пенсия сравнивает выбор НПФ с выбором любого финансового инструмента. «Обязательно нужно смотреть на обслуживающие компании и прозрачность их деятельности, размер фонда (активы, клиентская база), открытость информации о текущей деятельности фонда, исторические и текущие инвестиционные результаты», – сказал он.

Конечно, нужно периодически проверять деятельности НПФ и, в случае неудовлетворённости, переводить свои средства в другой фонд. Такой перевод можно осуществлять раз в полгода.

Овчарнеко напомнил, что все легальные негосударственные пенсионные фонды в Украине являются финансовыми учреждениями и внесены в соответствующий реестр. Найти информацию о фонде и статусе его регистрации можно на сайте Нацкомфинуслуг.

Как начать делать взносы в НПФ?

Для осуществления взносов нужно заключить пенсионный контракт.

По словам Дышлового, это можно сделать и дистанционно, оставив заявку на сайте фонда, в онлайн банке «Приват24», а также в офисе администратора пенсионного фонда.

«Список необходимых документов минимальный – паспорт и идентификационный код», – сказал Овчаренко.

Если есть желание заключить контракт в пользу родных, то нужны такие же документы и для них. Для несовершеннолетних понадобится свидетельство о рождении и код, добавил Дышловой.

Пополнять пенсионный счет можно автоматически, настроив автопополнение с платежной карточки через сервис Portmone или другие платежные системы.

Есть ли альтернатива НПФ в Украине?

Основные альтернативы НПФ – депозиты, государственные облигации, недвижимость или пожизненное страхование. «Как правило, профессиональная компания по управлению активами обеспечивает доходность НПФ на уровне выше депозитов и помогает уберечь сбережения от колебаний финансовых рынков», – утверждает Овчаренко.

Кроме того, сбережения через НПФ помогают уберечься от импульсивных расходов, поскольку, как отмечалось выше, начать получать пенсионные выплаты можно только после 50 лет.

Сколько нужно времени и взносов, чтобы накопить на достойную пенсию?

Принцип прост: чем раньше – тем лучше. Международные эксперты рекомендуют до 30 лет иметь сбережения не менее 12 месячных зарплат, а до 40 – не менее 24. «Чтобы накопить такую ​​сумму за 10 лет, необходимо откладывать примерно 10% от своего дохода. Размещения средств на депозитах или в негосударственных пенсионных фондах позволяет уменьшить сумму отчислений вдвое», – рассказывает Овчаренко.

По словам Дышлового, чем дольше до пенсии, тем больше есть времени для накопления и тогда даже небольшие взносы могут постепенно вырасти в существенный капитал, если в распоряжении есть 20-30 лет. «Чем ближе к пенсионному возрасту, тем более крупные взносы нужно делать, чтобы получить ощутимый результат в виде пенсии», – сказал он. К сожалению, из-за низкой финансовой грамотности и отсутствия обязательного пенсионного накопления (2-го уровня), которое популяризует и добровольное накопление, в Украине молодые люди, для которых пенсионное накопление наиболее эффективно, реже всего о нём задумываются.

Чтобы накопить себе на достойную пенсию нужно учитывать сумму ежемесячных отчислений, доходности НПФ и других параметров. «Например, если в 30 лет начать откладывать по 1000 гривен ежемесячно в течение 25 лет при годовой доходности НПФ в 15%, то в 55 лет дополнительная пенсия составит около 18,5 тысяч гривен ежемесячно, а в 70 лет – более 170 тысяч гривен», – утверждает Овчаренко.

Однако, следует отметить риски связанные с недоразвитостью украинского фондового рынка. НПФ не могут полноценно соблюдать принцип диверсификации, поэтому фонды держат большую часть активов или на депозитах в банке, или в облигациях внутреннего государственного займа.

«Вторая пенсия» в Украине: названа дата запуска программы выплат

Запуск программы пенсионных выплат, так называемой «Второй пенсии» планируется на март 2020 года.

Об этом рассказала глава комитета Верховной Рады по вопросам соцполитики Галина Третьякова в интервью «Интерфакс-Украина».

«Мы пытаемся, давая какие-то плюсы, допустим в Трудовом Кодексе, работодателю получить накопления в собственность человека и вторую пенсию», – отметила она.

Третьякова добавила, что правительство сейчас дает либерализацию Трудового Кодекса, которая удешевляет для работодателя стоимость рабочего места, его открытие и закрытие.

«Следовательно, нужно разговаривать с работодателями, что мы и делаем, о возможности 1-3% отчислений на накопления человека. Это не классический второй уровень пенсионного обеспечения», – считает она.

Как мы уже писали раньше, Третьякова добавила, что в Украине необходимо очень плавно повышать пенсионный возраст хотя бы на один месяц каждый год. Она предлагает начать это делать с 2023 или 2025 года.

Если этого не сделать, то более молодое поколение столкнется с тем, что у них ситуация с пенсиями будет еще хуже, чем она наблюдается сейчас у их родителей.

Новости от АиФ.ua в Telegram. Подписывайтесь на наш канал https://t.me/aif_ukraine.

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых

Все права на материалы, опубликованные на данном ресурсе, принадлежат ООО «Издательский Дом УМХ». Какое-либо использование материалов без письменного разрешения ООО «Издательский Дом УМХ» запрещено. При правомерном использовании материалов с данного ресурса, прямая гиперссылка на www.aif.ua обязательна.

Читайте также:  С какого года начала расти пенсионные отчисления

Материалы с пометками ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, НОВОСТИ КОМПАНИЙ, КОМПАНИИ, БУДЬТЕ ЗДОРОВЫ, ПОЛЕЗНЫЙ ВЫБОР, ЛЮДИ ДЕЛА, МНЕНИЯ, ВЫБОРЫ, ПРЕСС-РЕЛИЗ, СМОТРИМ ЛУЧШЕЕ публикуются на коммерческой основе.

Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.

Адрес редакции: 04080, Киев, ул.Кирилловская, 104 телефон: (044) 205-43-04

Правила комментирования

Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!

Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:

Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)

Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.

В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.

Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.

Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.

Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.

Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.

Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.

Пенсии-2020. Повышение пенсионного возраста, новые отчисления с зарплаты и плюс 1000 гривен тем кому за 80

В этом году украинских пенсионеров ждет сразу несколько нововведений.

Во-первых, президент пообещал доплаты пенсионерам старше 80 лет — от 400 до тысячи гривен. Правда кому, когда и как будут платить пока неясно. Известно лишь, что на эти цели планируется выделить дополнительно порядка 13 млрд гривен, а сами доплаты должны начаться в 2020 году (но не факт, что с начала года).

Во-вторых, проиндексируют пенсии всем остальным украинцам. Правда, там рост будет небольшим — примерно на 8,5%.

В третьих, должны вернуть старые долги по пенсиям военным и экс-силовикам.

Но есть и плохие новости. Власти снова заговорили о повышении пенсионного возраста, а в конце прошлого года в парламенте появился законопроект о старте накопительных пенсий.

Если его примут, украинцам придется перечислять часть своей зарплаты “на старость”.

“Страна” разбиралась, что в этом году поменяется для пенсионеров, и к чему стоит готовится дальше.

Пенсии от Зе

В декабре прошлого года в эфире передачи “Право на владу” на канале “1+1” президент анонсировал некие пенсионные доплаты для тех, кому за 80.

По его словам, такую программу разрабатывают в ОП. Пенсионеры, перешагнувшие 80-летний рубеж, получат от 400 до 1,1 тысячи гривен к своим пенсиям, но как именно будут начислять эти прибавки от Зе — пока неясно. Президент лишь отметил: “Мы на них выделим 13 миллиардов в 2020 году”.

В последующем, по словам президента, возрастной ценз для доплат будет расширяться — станут доплачивать тем, кому за 75 лет, затем тем, кому за 70 и т.д.

В Украине пенсионеров старше 80 лет, по данным Госстата, порядка 1,7 млн. То есть, если разделить обещанные Зеленским 13 млрд поровну, то каждый получит около 640 гривен в месяц. Но, не исключено, что будет дифференциация надбавок, правда, пока неясно, по каком принципу.

Пенсионеры старше 80 лет могут рассчитывать и на другую доплату — по 670 гривен в качестве платы по уходу за стариками. Такая сумма прописана в прошлогоднем решении Кабмина, и под нее в бюджете на 2020 год заложено более 800 млн гривен.

Если начнут платить еще и надбавку от Зе, старики старше 80 лет смогут рассчитывать на достаточно серьезное увеличение пенсии — на 1,1-1,8 тысячи гривен. Для сравнения: минимальная пенсия в 2020 году вырастет всего на 131 гривну (до 1769 гривен).

“Это, конечно, хорошая новость для наших стариков. Но власти провоцируют социальное напряжение в среде пенсионеров. Ведь, получается, что человек, которому за 80, имеющий, скажем, 40 лет стажа, доплату получит, а тот, кому 65 и такой же трудовой стаж — нет. Люди начнут возмущаться”, — говорит руководитель управления социального страхования и пенсионного обеспечения Федерации профсоюзов Владимир Максимчук.

Индексации для всех

На прибавки, правда, менее щедрые, чем для пожилых пенсионеров, могут рассчитывать и другие украинцы на заслуженном отдыхе.

Во-первых, вырастет минимальная пенсия, которая привязана к размеру прожиточного минимума для нетрудоспособных лиц. С начала года и по июль минимальная пенсия будет составлять 1638 гривен, затем повысится до 1712 гривен, а с 1 декабря 2020 года — до 1769 гривен.

Во-вторых, в марте пенсионеры могут рассчитывать также на ежегодную индексацию пенсий. Она проводится по формуле: 50% инфляции и роста средней зарплаты за предыдущий год.

Точные данные по динамике инфляции и заработных плат Госстат обнародует в конце этого месяца.

За 11 месяцев этого года зарплаты в Украине, согласно исследованию рынка труда от Минэкономики, выросли на 14,1%. Инфляция в 2019 году, по данным Нацбанка, составит порядка 4,1%. То есть, пенсии должны проиндексировать на 9,1%. Скажем, если пенсионер получал 3 тысячи гривен в месяц, то ему добавят еще 273 гривны (будет 3273 гривен в месяц).

Но точная ставка индексации будет известна лишь в конце января — начале февраля.

При этом многие пенсионеры могли бы рассчитывать на реальное увеличение своих доходов, если бы Зеленский выполнил свое обещание (данное перед выборами в Раду) об освобождении от коммунальных услуг тех, кто старше 70 лет. Хотя большинство пенсионеров получает субсидию, им все равно приходится платить так называемую обязательную часть коммуналки.

Но об отмене платежек для стариков у Зе больше не вспоминают,

Старые долги для силовиков

В последних числах декабря Кабмин принял постановление №1088 “Некоторые вопросы выплаты пенсий отдельным категориям граждан”.

Оно начало действовать уже с 1 января этого года и предусматривает нововведения для бывших военных и экс-силовиков.

Напомним: их общая реформа пенсионной системы не затронула. Военные пенсии привязали к материальному обеспечению действующих военных, а оклады там долгое время не меняли (выплаты повышались за счет премий, разных доплат и прочее). В итоге пенсии у военных и пенсионеров силовых ведомств, которые всегда были сравнительно большими, оказались на минимальном уровне. После многочисленных акций протеста пенсионеров по всей стране, правильно распорядилось пересчитать им пенсии. Но сразу все деньги не дали — решили выплачивать частями.

В новом постановлении указано, что с начала 2020 года пенсии военным будут платить с учетом 100% пересчитанной в 2018 году суммы. В формуле пересчета должны быть учтены оклад, надбавки за звание и выслугу лет.

Экс-милиционерам также будут платить 100% разницы между пенсиями, которые были до 2016 года и пересчитанными, вплоть до полного погашения задолженности.

Больше стажа и повышение пенсионного возраста

Но сюрпризы от государства в этом году получат не только нынешние, но и будущие пенсионеры.

Во-первых, в этом году увеличится страховой стаж для выхода на пенсию — с прошлогодних 26 до 27 лет. Напомним: он будет расти до 2028 года и к тому времени должен достигнуть 35 лет.

Граждане, которые достигли пенсионного возраста (60 лет), но не успели заработать нужный стаж, могут или продолжать работать дальше (пока не будет стажа), либо докупить стаж (заплатив 22% ЕСВ с минимальной зарплаты за каждый недостающий месяц, то есть, порядка 10-11 тысяч гривен за каждый год) или получать минимальную пенсию или социальное пособие.

Если у человека от 17 до 27 лет страхового стажа, то он сможет выйти на пенсию только в 63 года, а от 15 до 17 лет — не раньше 65 лет.

Но это еще не все. Власти заговорили о повышении пенсионного возраста.

Как заявила недавно депутат от СН и глава профильного парламентского комитета по вопросам социальной политики Галина Третьякова, без повышения пенсионного возраста Украине никак не обойтись. Без этого, якобы, последующие поколения будут обречены на ухудшения условий по пенсионному обеспечению.

“Как бы мы не старались, все равно придется думать о повышении пенсионного возраста”, — сказала Третьякова.

Как именно будет происходить это повышение и насколько значительным оно окажется — пока неясно. Третьякова в качестве вариантов лишь предположила, что это может быть, к примеру, повышение на 1 месяц в год, начиная с 2023 или 2025 года.

То есть, нововведения, если и будут, то не прямо сейчас, а позже.

На даже сама перспектива повышения пенсионного возраста уже пугает. Тем более, что в реформе пенсионной системы были заявлены совсем другие приоритеты.

“Пенсионный возраст был главным до 2000 года. После нулевых акцент перенесли на страховой стаж. В пенсионной реформе можно делать упор либо на возраст, либо на стаж. Первая модель работает, к примеру, в Европе. Но там сравнительно высокая продолжительность жизни, и человек, выходя на пенсию даже после 60 лет, может рассчитывать на активную и обеспеченную старость. Вторая модель, то есть, ставка на страховой стаж, имеет смысл, если продолжительность жизни в стране небольшая, как, к примеру, в Украине. И, вместе с тем, есть проблема теневой занятости и зарплат в конвертах. Выставляя условия по страховому стажу, государство тем самым стимулирует людей работать официально и платить взносы (иначе стаж не засчитывается)”, — пояснил Кущ,

В Украине обязательный для получения пенсии страховой стаж и так постоянно растет —ежегодно прибавляют еще год. Так, в прошлом году минимум составляв 26 лет, в этом — уже 27 лет, в следующем — 28 лет и т.д. До 2028 года минимальный страховой стаж вырастет до 35 лет. И только при его достижении человек может выйти, на заслуженный отдых в 60 лет и получать заработанную пенсию.

Читайте также:  С какого времени российское гражданство считается приобретенным в общем порядке

А если такого стажа не будет, придется работать дольше. Скажем, уже в этом году те, кто имеет от 17 до 27 лет стажа, смогут выйти на пенсию только в 63 года. А в следующем году, даже чтобы уйти на пенсию в 63 года, нужно будет иметь стаж уже не меньше 18 лет. “То есть, по факту и так подразумевается повышение пенсионного возраста. Зачем же его еще дополнительно повышать”, — удивляется Алексей Кущ.

По его словам, повышение пенсионного возраста лишает человека последней мотивации платить взносы в ПФ — ведь до обозначенного государством возраста можно и не дожить. Поэтому проще самим копить на пенсии, — так рассуждают многие украинцы.

“Чтобы мотивировать людей официально трудоустраиваться и платить взносы с “белой” зарплаты, нужно, наоборот, отменить любые требования по пенсионному возрасту и оставить только стаж, пусть даже и 35 лет. То есть, если, к примеру, человек начал работать в 20 лет, то в 55 он уже сможет уйти на пенсию. Это будет стимулировать людей заработать нужный страховой стаж как можно быстрее”, — считает Алексей Кущ.

Причина, по которой власти пытаются заставить украинцев работать как можно дольше, лежит на поверхности.

“Дефицит Пенсионного фонда постоянно растет и достиг рекордных размеров. В прошлом году он закладывался в бюджет на уровне 169 млрд, а по факту составил 183 млрд. На этот год заложено 173 млрд, но, скорее всего, в течение года его будут корректировать в сторону увеличения”, — говорит экономист Виктор Скаршевский.

По словам Владимира Максимчука, такая ситуация прогнозируемая, так как у нас 10,5 млн наемных работников (которые платят ЕСВ) кормит больше 11 млн пенсионеров. То есть, чтобы уменьшать дефицит ПФ, нужно либо больше рабочих (а это реально, если, к примеру, вернутся заробитчане) или сильный рост официальных зарплат (с которых платятся отчисления в Пенсионный фонд).

“Потенциал для роста есть, но для этого нужно выводить из тени экономику и делать ее действительно работающей. Иначе пенсии скоро нечем будет платить. И повышение пенсионного возраста ситуацию не спасет”, — говорит Максимчук.

Кроме того, непонятно, как в условиях нашего рынка труда обеспечить человеку возможность работы после 60 лет. Ведь, как известно, отечественные работодатели таких специалистов, мягко говоря, не очень любят, и при любой возможности пытаются от них избавиться. А если повысить пенсионный возраст, а работы не будет, то что тогда делать человеку?”, — говорит глава секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский.

Накопи себе сам

В качестве варианта — где взять деньги на пенсии — власти рассматривают возможность запуска второго уровня пенсионного обеспечения. То есть, накопительные пенсии.

В конце прошлого года в парламенте появился законопроект на эту тему. Проект № 2683 подала в Раду глава профильного комитета Галина Третьякова.

Он предусматривает обязательное участие в накоплении пенсий для всех трудоустроенных украинцев и работодателей. При этом отчисления будут идти сверх уже существующих 22% ЕСВ с зарплаты. Работникам придется перечислять еще, как минимум, 1% от зарплаты (то есть, 100 гривен в месяц при зарплате в 10 тысяч), а работодатель — 2%. Но при желании работник может платить больше. В таком случае будет вынужден повышать отчисления и работодатель — до 5% от зарплаты сотрудника.

Эти деньги будут зачисляться на индивидуальные пенсионные счета и, если человек сам их не заберет (скажем, не доживет до пенсии) — передаваться по наследству.

Пенсионные средства будут храниться в специально отобранных банках, а управлять средствами (скажем, инвестировать их) смогут авторизованные компании, в том числе, и негосударственные Пенсионные фонды.

Владельцы пенсионных счетов после выхода на пенсию смогут получить или всю сумму на руки разово, или помесячную доплату к положенной от государства пенсии.

Стоит отметить, что это уже далеко не первый проект по внедрению накопительного страхования. В Раде в прошлые годы подавалось несколько документов на эту тему, но ни один из них так и не приняли.

Проблем тут несколько.

“Если запускать накопительные пенсии в рамках существующих 22% ЕСВ, скажем, перераспределив часть взноса на индивидуальные счета, то будет брешь в ПФ, чему противится Минфин. А если делать дополнительные взносы, то против работодатели. Компромисс пока так и не нашли”, — говорит Кущ.

“Непонятно, как государство собирается гарантировать сохранность этих денег, что их не съест инфляция или не разворуют. Этот аспект не проработан и в новом проекте”, — добавил Максимчук.

“У нас по-сути, некуда инвестировать пенсионные средства, разве что в ОВГЗ или депозиты. Но люди и сами смогут вложить свои деньги в эти инструменты или, скажем, в недвижимость. Зачем им посредник?”, — говорит Скаршевский.

Если проект примут, то он начнет действовать с 2021 года, но сначала будет подготовительный этап. А отчислять дополнительные деньги на пенсии украинцев заставят с 2023 года.

Можливості EasyPay для вашого бізнесу

Система прийому платежів EasyPay працює на ринку України з 2007 року. За цей час нашими партнерами стали 1400 провайдерів різноманітних послуг, а система охоплює більш ніж 1825 сервісів. Ми співпрацюємо з такими ведучими компаніями, як Kyivstar, Lifecell, Vodafone та ін., а також з локальними постачальниками послуг. Які можливості EasyPay надає для бізнесу?

1. Інтернет-еквайринг. Як ми співпрацюємо з інтернет-магазинами.

Підключаємо та інтегруємо cистеми прийому платежів на ваш сайт. Фінансові умови співпраці індивідуально розраховуємо для кожного партнера. Для інтернет-еквайрінгу маємо готові технологічні та фінансові рішення. Зокрема:

Платежі в один клік та регулярні платежі. Здійснюючи платіж на вашому сайті користувач має можливість не вводити щоразу усі дані картки. Після першої оплати, надалі потрібен лише СVV-код.

Брендинг сторінки оплати у стилі сайту партнера. Підвищує довіру та лояльність до інтернет-ресурсу під час оплати.

Антифрод-система та моніторинг платежів. Надійно захищає кошти та персональні дані. З інтернет-еквайрингом EasyPay всі дані користувачів вашого сайту захищені на рівні систем VISA/MasterCard. Дізнатись більше.

2. Співробітництво з банками та фінансовими установами

Підключення до системи EasyPay, дозволить розширити використання існуючих банківських інструментів (каси, POS, банкомати, cash-in, Інтернет банкінг та ін.), збільшити перелік одержувачів з функцією онлайн зарахування, та отримати максимальний дохід від прийому платежів. Рішення EasyPay для банків та фінансових установ:

Організація прийому платежів на користь банку через термінали EasyPay. 8600 терміналів по всій Україні.

Повноцінний інтернет-банкінг. Банкінг на вашому сайті з Особистим кабінетом, широким спектром онлайн-одержувачів (1825 сервісів), шаблонами та регулярнми платежами, можливістю надання виписки. Інсталяція та підтримка безкоштовні.
Перекази з картки на картку на вашому сайті. Сервіс привертає додаткову аудиторію на сайт, та приносить прибуток від кожної транзакції. Дізнатись більше.

3. Дилерська модель співпраці з EasyPay

Власники терміналів також мають змогу співпрацювати з EasyPay на вигідних умовах:

Стабільний прибуток. Комісія встановлюється індивідуально в залежності від кількості операцій та щомісячного обороту.

Активність 24/7.
Технологічний процесинг компанії дозволяє обробляти мільйони платіжних транзакцій на добу. 1825 доступних сервісів, та можливість підключити необхідний по запиту дилера.

Правова захищеність.
Зручна форма співпраці, підтримка у веденні бізнесу. Прозора фінансова угода без прихованих комісій. Дізнатись більше.

4. Співпраця з провайдерами.

Кожен всеукраїнський або регіональний постачальник послуг може звернутись до EasyPay та отримати можливість приймати оплату через сайт та термінали компанії на вигідних умовах.
Переваги EasyPay:

Широка мережа прийому платежів
, що постійно розширюється. 8600 терміналів по всій Україні. Платіжний онлайн сервіс easypay.ua. 450 000 користувачів на добу.

Працюємо з усіма видами послуг. Комунальні, інтернет, телебачення, банки, страхування, платежі до бюджету, благодійність, таксі, ігри та ін.

Технологічна гнучкість. Штат розробників підбирає необхідні технологічні і функціональні рішення під потреби кожного бізнесу. Втілюємо в життя усі побажання та пропозиції.

Стати партнером, задати питання та дізнатись більше про B2B можливості EasyPay можна на сайті для бізнес-партнерів easysoft.ua.

64 comments

як до вас дозвонитися ?
0800604561 мовчить

Старость по-американски. Пять причин начать копить на пенсию

Украинцы привыкли, что их пенсия зависит от государства. Почему это большая ошибка

2020 год Украина встречает как страна, в которой каждые десять работающих граждан содержат десятерых пенсионеров. Прогнозы на ближайшие десятилетия неутешительны: в 2050-м на 10 человек трудоспособного возраста мы будем иметь 23 пенсионера.

Пенсий, как таковых, у большинства из них, скорее всего, не будет. Это значит, что через 30 лет людям, родившимся в 1980-х и 90-х годах, просто будет не на что жить.

Звучит апокалиптично, но такой сценарий неизбежен, если Украина продолжит ограничивать себя солидарной пенсионной системой, а украинцы – так и не начнут заботиться о своей старости самостоятельно, с помощью пенсионных накоплений.

Это должен делать каждый, вне зависимости от уровня дохода, образования или места жительства. Ниже – пять причин, почему пенсионные накопления – необходимость, с которой нельзя медлить.

Причина №1. Пенсионный фонд не сможет обеспечить всех

Украина входит в пятерку стран мира по показателю темпов сокращения населения. По прогнозам ООН, к 2050 году население нашей страны составит 36,4 млн человек, то есть сократится на 18%.

Факторы, способствующие снижению популяции:

– Относительно высокая смертность;
– Снижение уровня рождаемости (на 10 женщин приходится всего лишь 15 детей);
– Массовая миграция (за границей работает 5,8 млн. украинцев).

Эти данные свидетельствуют: ситуация с наполняемостью бюджета государственного пенсионного фонда (он зависит от Единого социального взноса, который отчисляется с зарплаты каждого работающего украинца – 22%) в дальнейшем будет только ухудшаться.

Даже текущее соотношение работающие/пенсионеры показывает, что государственная пенсия вряд ли когда-либо будет достойной – на это просто нет денег. Что говорить о будущем, когда один работающий будет содержать сразу двух человек?

Читайте также:  С какого времени продают алкоголь в дикси

Возможно, нас ожидает взрывной рост экономики, благодаря чему правительство сможет собрать больше налогов, а имеющиеся деньги потратить на пенсионеров. Но будет ли такой сценарий долгосрочным? Ответ – вряд ли.

Поэтому выход один – на пенсию нужно откладывать самостоятельно.

Причина №2. Мы и так потеряли много времени

В развитых странах действует негласное правило: накопления нужно начинать с первой же зарплаты.

После обучения, молодой специалист в Европе или США открывает свой пенсионный счет сразу же после того, как устраивается на работу. 5-10% накоплений от каждой заработной платы с самого молодого возраста – вот рецепт “старости по-американски”, где пенсионер – это один из самых обеспеченных членов общества, путешественник с большой коллекцией штампов в загранпаспорте.

Естественно, чем раньше человек начинает накапливать, тем выше прибавка к официальной пенсии, на которою он может расчитывать в будущем. В этом смысле даже 30-летние украинцы, у которых до сих пор нет накполений, уже потеряли очень много времени и денег (не забывайте о процентах).

Вывод – даже, если у вас есть возможность отложить не более 100 гривень в свою копилку, не нужно сомневаться – переводите и их. К моменту выхода на пенсию эти деньги уже станут ощутимой поддержкой.

Причина №3. Это лучшая долгосрочная инвестиция

Негосударственные пенсионные фонды работают в Украине с 2003 года: этот рынок пережил два тотальных кризиса в украинской экономике: 2008-09 и 2014-15 годов. Естественно, некоторые НПФ растеряли свои активы, но далеко не все.

Многие фонды смогли с минимальными потерями пройти этот период – настоящее достижение в условиях девальвации и падения стоимости практически всех активов, в которые можно было инвестровать в нашей стране.

Успех фонда зависит от управляющей компании, которая распределяет ресурсы участников в различные инвестиционные инструменты. Но главный залог успеха – диверсификация: согласно закону «О негосударственном пенсионном обеспечении», накопления клиентов НПФ должны быть распределены между различными направлениями инвестиций.

Объясню на примере. Вы размещаете 1000 грн на своем пенсионном счету в НПФ. Дальше деньги начинают работать: скажем, 50 грн были вложены в банковские металлы, 100 – разместили на депозите в банке, на 50 – купили акции хорошей компании, 400 гривень – “зашли” в ОВГЗ (самый надежный актив в Украине).

Этот процесс называется “диверсификацией рисков”. Ваши деньги не ограничиваются в одном инструменте и не зависят от него, риск потери существенно снижается. Существенный бонус: вы можете ежедневно отслеживать, где размещены ваши средства, что невозможно в банках и страховых компаниях.

Мораль: накопительные пенсии сейчас – это единственный финансовый продукт в Украине, который дает такую диверсификацию и который настолько зарегулирован (читай защищен) законом.

Причина №4. НПФ доступен каждому

Открыть свой пенсионный счет очень просто: для этого вам нужны паспорт, идентификационный код и, разумеется, желание накапливать. Никаких обязательств относительно объема и периодичности отчислений нет – каждый вкладчик определяет комфортную для него сумму и частоту пополнения своего пенсионного счета. Никаких графиков и штрафов не существует в принципе.

На украинском рынке работает 63 НПФ – выбирать есть из чего. Главный совет относительно критериев выбора – конечный бенефициар, люди которым принадлежит этот фонд. НПФ – это всегда про долгосрочные накопления, важно осознавать, кому вы доверяете свои деньги.

Второе: обязательно обратите внимание на доходность фонда. Не все фонды в Украине доходные, важно оценить этот показатель и убедиться, что доходность превышает инфляцию, причем желательно видеть данные на горизонте около 5 лет.

Еще одно важное преимущество НПФ – в любой момент вы можете перевести свои пенсионные накопления из одного фонда в любой другой: более доходный или удобный. Закон в этом никак не ограничивает.

И да, в отличие от государственной пенсии, “альтернативные” накопления можно передавать по наследству. Непривычная роскошь для большинства украинцев, которые за долгие годы привыкли, что их налоги – это “потерянные деньги”.

Причина №5. Накопления = уверенность = счастье

Это закон психологии: человек чувствует себя намного увереннее, если знает, что у него есть денежны запасы. Эти люди не боятся завтрашнего дня, не боятся старости. Когда ты понимаешь, что у тебя есть собственная финансовая “подушка безопасности” – ты будешь чувствовать себя независимым и в конечном итоге – счастливым.

Ты не будешь зависеть от помощи детей и сможешь покупать внукам подарки, ездить отдыхать, ходить с друзьями в кафе и на концерты. Это именно то, что мы наблюдаем, когда ездим в Европу и Америку: счастливые люди на пенсии, которые наслаждаются жизнью.

Хочется, чтобы у наших людей была тоже такая возможность. Безусловно, НПФ – не панацея от тотальной бедности, но это однозначное движение в правильную сторону. Так работает весь цивилизованный мир. Украине пора присоединяться к нему. Иначе мы так и останемся страной нищих стариков навсегда.

Материал опубликован в рамках партнерского проекта с Лига Пенсия.

С какого года введен персонифицированный учет?

Понятие персонифицированного учета

На всех работодателей с некоторого времени стала возлагаться обязанность предоставлять данные в Пенсионный фонд (ПФР) о стаже и начисленных (уплаченных) суммах взносов в отношении каждого работника. Данные подлежат учету на индивидуальном лицевом счете, открываемом для каждого физлица. С введением в действие закона «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» от 01.04.1996 № 27-ФЗ (далее — закон № 27-ФЗ) определились основные правила, касающиеся учета сведений граждан относительно пенсионных накоплений.

Изначально действие нового законодательного акта охватывало лишь некоторые территории субъектов страны, но с 01.01.1997 началось его повсеместное использование. Ст. 1 закона № 27-ФЗ определяет персонифицированный учет как систему ведения и сбора информации по каждому в отдельности застрахованному лицу для возможности будущего пенсионного обеспечения.

У любого застрахованного лица, по которому производятся отчисления в ПФР, имеется собственный лицевой счет с присвоением уникального номера страхования. В случае если вновь принятый работник не зарегистрирован в Пенсионном фонде, работодатель обязан предоставить анкету по нему в территориальное отделение ПФР, на основании которой открывается лицевой счет и выдается свидетельство с уникальным страховым номером индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Об отмене СНИЛС в апреле 2019 года читайте здесь.

Если у сотрудника нет СНИЛС, то у работодателя возникнут сложности со сдачей на такого работника ежемесячного отчета СЗВ-М.

Наши рекомендации по этому поводу в данной статье.

Также всю процедуру по оформлению индивидуального страхового номера любой гражданин вправе произвести самостоятельно. Получение СНИЛС на ребенка до 14 лет осуществляется его родителями.

Основные цели персонифицированного учета

Введение системы индивидуального персонифицированного учета позволило обеспечить правильность начисления пенсии для каждого гражданина на основании сведений о его официальной трудовой деятельности. Достоверность информации по всем застрахованным лицам была достигнута путем создания общей базы данных и обеспечения контроля за полнотой и своевременностью уплаты страховых взносов.

Одновременно для ПФР упростилась процедура назначения страховых пенсий гражданам. Регистрация застрахованных лиц позволяет корректно отобразить все данные по страховому стажу и доходам в лицевых счетах. Также участникам страхования доступна информация о состоянии их лицевых счетов и о принципах формирования будущей пенсии.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Узнать о своем страховом стаже и пенсионных накоплениях можно через сайт «Госуслуги». Для этого потребуется зарегистрироваться на данном сайте, потом перейти в раздел «Каталог услуг», пролистать до категории «Пенсия, пособия и льготы» и кликнуть по ссылке «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Территориальные органы Пенсионного фонда контролируют правильность начисления и предоставления точных сведений по стажу и заработку застрахованных лиц. За нарушение сроков подачи данных по работникам в ПФР для работодателей установлены штрафные меры согласно ст. 17 закона № 27-ФЗ.

Подробнее читайте здесь.

Структура персонифицированного учета, помимо сбора данных по каждому отдельно взятому застрахованному лицу, позволяет получить статистические сведения по отдельным категориям граждан, об их средних заработках и общей численности всего работающего населения.

Изменения в законодательстве по персонифицированному учету

Порядок ведения персучета с 2017 года был обновлен в связи с передачей страховых взносов под контроль налоговых органов. Содержит его инструкция, прилагаемая к приказу Минтруда России от 21.12.2016 № 766н и вступившая в силу с 19.02.2017.

Руководствоваться этим порядком нужно только работодателям, имеющим наемных работников. Индивидуальным предпринимателям подавать сведения на самих себя не нужно.

Несмотря на передачу администрирования страховых взносов в ведение ФНС, куда с 2017 года подаются ежеквартальные отчеты о доходах работников и начисленных (уплаченных) взносах, для работодателей сохранилась обязанность по предоставлению некоторых видов отчетности непосредственно в ПФР:

  • Персонифицированной, сдаваемой в отношении каждого работавшего лица один раз за прошедший год до 1 марта следующего года. К этой отчетности относится СЗВ-СТАЖ и сдаваемая вместе с ним ОДВ-1. Эти формы утверждены постановлением правления ПФ РФ от 06.12.2018 № 507п (п. 2 ст. 11 закона № 27-ФЗ).
  • Ежемесячной о наличии работавших в прошедшем месяце лиц, сдаваемой до 15-го числа следующего месяца: СЗВ-М. Форма утверждена постановлением Правления ПФ РФ от 01.02.2016 № 83п (п. 2.2 ст. 11 закона № 27-ФЗ).
  • По дополнительным взносам на накопительную часть пенсии за прошедший квартал, представляемой до 20-го числа следующего месяца по форме ДСВ-3, утвержденной постановлением правления ПФ РФ от 09.06.2016 № 482п (п. 2.1 ст. 11 закона № 27-ФЗ).

Помимо этих отчетов, существуют также формы СЗВ-КОРР и СЗВ-ИСХ, заполняемые в случаях, если надо исправить данные на лицевом счете за страхованного или внести ранее не указанные сведения.

Итоги

Персонифицированный учет позволяет Пенсионному фонду аккумулировать сведения о заработке застрахованных лиц и начисленных с этих сумм взносах. А получает эти сведения Пенсионный фонд от страхователей, которые обязаны представлять сведения о застрахованных лицах как в фонд (отчеты СЗВ-М, СЗВ-СТАЖ), так и в ИФНС (расчет по страховым взносам).

Ссылка на основную публикацию